Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist in Deutschland weit verbreitet. Und die niedrigen Zinsen erleichtern den Weg ins Eigenheim weiterhin. Doch bei einer Baufinanzierung gibt es viel zu beachten. Wir geben vier Tipps für die richtige Planung.
1. Wie viel darf die Immobilie kosten?
Bevor Sie auf die Suche nach Ihrer Traum-Immobilie gehen, müssen die Rahmenbedingungen bekannt sein. Stellen Sie sich deswegen die Frage, wie viel Geld Sie für ein Haus oder eine Wohnung zahlen können. Seien Sie realistisch und lassen Sie Ihre bisherigen Ersparnisse (Eigenkapital), die aktuellen finanziellen Freiräume und die Laufzeit der Baufinanzierung in die Überlegungen einfließen. Ein Finanzierungsrechner im Internet kann dabei helfen. Wenn Sie wissen, was Sie sich leisten können, startet die Suche nach dem richtigen Objekt oder Bauplatz.
2. Nebenkosten nicht vergessen
Viele begeisterte Hauskäufer vergessen bei der Planung die anfallenden Nebenkosten. Beim Immobilienerwerb ist mit 5 bis 15 Prozent zusätzlichen Kosten auf den Kaufpreis zu rechnen. Die wichtigsten Nebenkosten sind Notar und Grundbuchkosten, die Grunderwerbsteuer und der Makler. Überprüfen Sie diese Kosten vorab und lassen Sie sie in Ihre Kostenberechnung einfließen. Die Grunderwerbsteuer ist zum Beispiel in den Bundesländern unterschiedlich hoch.
3. Laufzeit richtig planen
Viele Menschen wollen im Alter kostengünstig in der eigenen Immobilie wohnen. Deswegen sollte die Immobilienfinanzierung so geplant werden, dass Sie spätestens zum Renteneintritt schuldenfrei sind. Wenn Sie heute mit 35 Jahren eine Baufinanzierung beginnen und mit 65 Jahren in Rente gehen wollen, haben Sie 30 Jahre Zeit, den Kredit zurückzuzahlen.
4. Richtig tilgen
Die monatlichen Raten für die Rückzahlung des Bankdarlehens setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammen. Mit dem einen Anteil zahlen Sie die jährlichen Zinsen auf den noch offenen Darlehensbetrag und mit dem anderen Anteil tilgen Sie die Höhe des Darlehens. Die Höhe der monatlichen Rate sollte sich an Ihren aktuellen Mietzahlungen plus weiteren Sparbeträgen orientieren. Dadurch können Sie sicher sein, sich bei der Tilgung nicht finanziell zu übernehmen. Wenn möglich, können Sie auch Sondertilgungen vornehmen. Mit jährlichen Überschüssen können Sie so die Schulden schneller verringern.
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